隨著擴建工廠的陸續開工、學校招生授課，周家集的人口數量的增長速度大大超出了周羽的意料，到崇禎三年二月，周家集人口達到了三萬多，這還不含打短工的臨時工。

　　這種規模的人員居住地，已超出大部分的明朝縣城，要知道，此時整個大同縣統計在冊的常住人口也僅僅3.6萬人。

　　人口的增加促進了商業繁榮，在工廠工人宿舍及外來蒙古人、學生聚集區，商業嗅覺靈敏的山西人開設了酒館、茶館、糧油店、浴池，學校附近還有書店、文具店，這些商業建筑是徐蘊奇與幾名在校學生一起規劃的，建成后按平米價格或賣或租，也為周羽帶來了豐厚的經濟收入。

　　當然，有些商人找過周羽，說是要開設妓院和賭場，利潤分成優厚，但都被周羽嚴詞拒絕了。

　　山西巨賈大部分都與周羽有商業往來，其中最大的幾家分別是：太谷曹家、榆次常家、祁縣渠家、平陽亢家，當然還有最初和周羽做生意的介休范家。

　　周羽從這些巨商手中大量采購戰略物資，如鋼鐵、硫磺、硝石、糧食、布匹、馬匹等等，這些巨商從周羽手中獲取了豐厚的回報，因此均在周家集設有辦事處。

　　其中與周羽聯系最為緊密的是太谷曹家，其家主曹三喜曾親自來周家集拜訪周羽，兩人酒席間相談甚歡，當場決定義結金蘭，其實曹三喜已年過四十，比周羽歲數長了一倍還多，可大家都是聰明人，曹三喜看重了周羽的大好前程，準備政治投機，而周羽看重曹三喜龐大的商業網絡，愿意接受財閥的支持，二人一拍即合，愿意同年同月同日死。“呸呸呸，這話真他么喪氣。”周羽心里抱怨著。

　　崇禎三年正月初八，曹、常、渠、亢相約來到周家集給周羽拜年，周羽借此良機拋出了思慮良久的大計劃：成立銀行。

　　為說服各位老板，周羽祭出了大殺器——徐蘊奇。

　　憑借徐蘊奇出色的口才，描繪了一幅匯通天下的美好藍圖。當然，全憑嘴皮子當然是遠遠不夠的，各位大佬都是歷經商海沉浮的老油條，于是周羽帶著他們參觀了水泥廠、機械廠的各種流水生產線，雄壯的蒙古鐵騎，以及華夏書院，迅速擴張的居民生活區。

　　曹三喜當然是愿意的，他想得到的遠比金錢更多，在曹三喜帶頭鼓動下，常、渠、亢三家也紛紛同意。崇禎三年二月初二，云中銀行正式掛牌成立，徐蘊奇任行長，注冊資本十萬兩白銀，四位老板每家認繳兩萬五千兩，給予周羽21%的干股，其余股權四家平分。

　　云中銀行的成立極大地改變了周家集商業行為和百姓的日常生活。

　　過去老百姓聽說過錢莊，知道有錢人能夠把錢存入錢莊，并進行銅錢和銀兩兌換，但那是有錢人的生活，與窮苦百姓沒有挨不著邊。現如今銀行逐漸走進了普通人的生活，周羽要求各企業發放工資都通過銀行結算，而且到銀行存錢會根據存款期限獲得一定的利息，這對廣大百姓來說也是不小的誘惑，有點余錢的紛紛到銀行存款。

　　企業間資金往來、拆借、代收票據等，都通過云中銀行進行，這無形間增加了銀行的貨幣儲備，可為企業甚至個人提供貸款。而企業也樂得有這樣一個信用機構作為中間人，確保了資金的安全。

　　工業、服務業和金融業的迅速發展促進了社會分工的細化，間接摧毀了原來的小農經濟，讓人們真切感受到商業創造利潤的神奇，激發了狂熱的創業熱情。

　　自從春節以后，很多人找到周羽，要在工業區開設工廠，請求批準，從鉛筆廠、木材加工廠、馬車廠等等不一而足，甚至有人要開設醫院，周羽樂得看到民間自發的工業發展，也愿意孵化一批有前景的企業，市場的需求是科技發展的強大動力。

　　于是周羽成立了工商業管理委員會，負責民間投資的工商業企業監督管理，周明海牽頭負責。至于劃定的建設用地，周羽仿照前世的方法，進行產權拍賣，價高者得之，優惠政策是土地價款可分三年付清、獲得云中銀行貸款、技工培訓班的畢業學員可到其工廠上班。

　　如今的周家集，已具有現代城市的雛形，新的商人巨富階層和市民階層逐漸形成，但城市管理機構尚待完善，公共服務基本為零，立法、司法和執法系統尚未建立，本質上來說，周家集還是軍管模式，治安全靠軍人管理，周羽也意識到了這個問題，但因為城市治理已超出周羽的能力范圍，這些問題還需相應的管理人才的幫助。

　　關于城市防務問題，渠宗海和王輔臣曾向周羽建議，修筑城墻，建設軍事防御設施，但沒有得到周羽的批準。

　　周羽認為，大同地區在明內外長城嚴密保護之下，北部林丹汗的蒙古勢力已被后金消耗得十分虛弱，無力內侵，南部又有內長城阻隔，陜甘流寇戰斗力低下，不會突破長城防線來大同這種荒涼得邊境劫掠，費力不討好。

　　如今保安隊正式更名為華夏軍，有蒙古鐵騎兩個營計一千人，分別由卜喇庫和王輔臣率領，步兵兩個營一千人，分別由渠宗海和周正率領，部隊裝備新式“開山槍”，可謂兵強馬壯、裝備精良，周羽相信，周家集不懼怕任何規模的敵人襲擊，哪怕是后金八旗軍。

　　再者，如大興土木修建城池，會引起朝廷的注意，到時再被朝廷發兵來剿，就得不償失了。出于練兵的目的，周家集西部山區的大小土匪十八家，均已被華夏軍擊破，目前周羽的安全形勢，不是小好，而是大大地好。

　　當然，對于安全防務工作，周羽并不是什么也沒做，他把張嘯從大同調了回來，組建正式的情報部門，并把情報網伸向大同以外的地區，建立情報部大同、北京、太原、西安、歸化城五個分站。

　　崇禎三年二月，就在周羽在周家集大搞經濟建設之時，史稱“己巳之變”的北京保衛戰已接近尾聲，此一戰，陜甘勤王部隊嘩變，李自成正式反叛，成為西北民變的關鍵力量；袁崇煥被逮捕，山海關總兵趙率教、大同總兵滿桂戰死，遵化巡撫王元雅城破自殺，著名奸臣周延儒入閣，任文淵閣大學士，不久就任內閣首府；明、后金戰略形勢產生重大轉變，明朝的堡壘推進戰術宣告失敗，永久性失去了對后金的戰略主動。

　　三月二十八日，陜西農民軍老回回、八金剛、上天猴和王子順在神木造舟渡河，進入山西，連下襄陵、吉州、太平三州縣，急攻曲沃。山西宣大總督魏云中命山西巡撫仙克瑾會同山西鎮總兵前往剿滅。

　　自此，山西局勢急轉直下，農民軍與嘩變造反明軍一萬人合流，總人數不詳，攻城略地，聲勢浩大。大同鎮衛所兵因欠餉少糧，缺乏訓練，不但缺編嚴重，戰斗力幾乎為零，自滿桂戰死，大同僅剩七千督撫標兵可勘一戰，現任大同總兵曹文詔又被派往陜甘鎮壓農民軍去了。因此，山西、大同情勢危急。

　　五月初三，入晉農民軍首領王子順，攻蒲縣，盡殲在微子嶺所遇明軍五百人，東進趙城、洪洞、汾州、霍州，西至石樓、永和、吉州等地，北至太原府太谷、宜縣，直逼太原，自號“橫天一字王”。

　　山西局勢糜爛，在周羽的建議下，曹、常、渠、亢四大晉商舉家搬往周家集。與此同時，周羽指示張嘯太原分站工作人員在山西大肆網羅讀書人、醫生、方士遷往周家集，由于縣城陷落，太原站甚至整建制搬遷了太谷縣鳳山書院、祁縣三賢書院。一舉奠定了周家集全國金融中心、學術中心的地位。

　　就在周羽忙著幫別人搬家的時候，一個突如其來的消息令他措手不及。